银保监会“七大招”做好民营小微企业融资

银保监会“七大招”做好民营小微企业融资

作者:宋易康 来源:网贷天眼

2018-07-20

随着去年以来金融强监管不断加码,同业、表外业务受到遏制,钱在金融体系自我循环的乱象得到有效缓解,但是实体经济融资难、融资贵依旧是“老大难”问题。



“融资难和融资贵问题仍然较为突出。”718日晚间,银保监会官网显示,17日上午,银保监会党委书记、主席郭树清带队赴中国银行总行,就银行业加大民营企业和小微企业融资服务力度情况进行调研督导,并主持召开座谈会指出。


近日公布的数据显示,2018年上半年,社会融资规模增量累计为9.1万亿元,比上年同期少2.03万亿元。从结构上看,对实体经济发放的人民币贷款多增,上半年发放8.76万亿元,比上年同期多增5548亿元。“6月以来,投向实体经济的资金大幅增加,上半年社会融资规模总体稳定增长。”75日,郭树清在接受媒体采访时表示。


另一方面,经过去年以来的金融强监管,银行资金从影子银行活动逐步回归传统贷款,但这同时对过往相当程度依赖表外融资的中小企业也带来了部分影响。此外,在经济存在一定下行压力之下,部分中小企业已出现了债务风险。


此前的624日,央行已决定从75日起实施定向降准,推进债转股和加大对小微企业的支持力度,释放的7000亿元流动性中有2000亿便是用于后者。


为了疏通货币政策传导机制,做好民营企业和小微企业融资服务,银保监会此次会议强调,银行业金融机构要重点把握七大方面:


一是深刻认识做好民营企业和小微企业融资服务的意义。民营企业和小微企业在促进增长、增加就业和加快创新等各个方面都发挥着重大作用。畅通国民经济循环和货币政策传导,优化资源配置结构,必须加快提升民营企业和小微企业融资服务能力,坚定不移地做好包括个体工商户和农户在内的普惠金融工作。


二是加快建立有效调动基层积极性的激励机制。要制定独立的信贷计划,优化统计核算机制,完善绩效考核方案,推行内部资金转移价格优惠措施,安排专项激励费用,细化尽职免责办法,激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性。


三是积极推动降低小微企业融资成本。银行业金融机构要认真落实前期制定的有关计划和工作方案。大中型银行要充分发挥“头雁”效应,加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,从源头上降低小微企业融资费用负担。


四是打通信息渠道。主动对接相关政府部门数据,综合利用内外部数据,运用互联网、大数据、人工智能、云计算等新技术,加快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。


五是积极帮扶有发展前景的困难企业。要分类施策,为发展暂时遇到困难的企业“雪中送炭”,谋求双赢,坚决摒弃“一刀切”的简单做法。


六是要正确理解、妥善把握监管政策意图,及时向监管部门报告在执行过程中遇到的困难和问题,在保持国民经济平稳运行中做好风险处置工作。


七是积极对接有关部门和地区出台的普惠融资服务优惠政策。用好各级政府的风险补偿基金,加强与地方政府、相关职能部门的信息共享和工作联动,形成服务民营企业和小微企业的合力。


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